Sistema Bancario y Crédito en Canadá

1. ¿Cómo Funcionan los Bancos en Canadá?

Abrir una cuenta bancaria en Canadá es uno de los primeros pasos importantes al llegar al país, ya que el sistema bancario es esencial para casi todas las actividades diarias: recibir pagos, pagar servicios, rentar una vivienda, construir historial crediticio e incluso realizar compras básicas.

Una de las diferencias más notables con otros países es que una sola tarjeta bancaria puede controlar varias cuentas. Las más comunes son:

• Chequing Account (Cuenta corriente o de débito): Es la cuenta principal para transacciones diarias, como recibir tu salario o pagar servicios.
• Savings Account (Cuenta de ahorros): Se usa para guardar dinero a largo plazo y, en muchos casos, no tiene comisiones si se mantiene un saldo mínimo.
• Business Account (Cuenta empresarial): Si tienes un negocio, debes tener una cuenta separada. No puedes depositar cheques comerciales en tu cuenta personal; hacerlo va en contra de la ley.

2. Comisiones Bancarias y Tipos de Cuenta

A diferencia de otros países donde las cuentas bancarias pueden ser gratuitas, en Canadá muchas cuentas tienen comisiones mensuales. Estas tarifas dependen del número de transacciones o del saldo mínimo.

• Algunas cuentas permiten pocas transacciones gratis (ej. 12 por mes).
• Otras ofrecen transacciones ilimitadas por una tarifa mensual.
• En algunos casos, puedes evitar la tarifa si mantienes un saldo mínimo (ej. $4,000 CAD).

Elegir la cuenta adecuada depende de tus hábitos financieros.

3. Horarios y Restricciones Bancarias

Los bancos canadienses tienen horarios más limitados que en otros países:

• Lunes a viernes: generalmente entre 9:00 a.m. y 5:00 p.m.
• Sábados: algunas sucursales abren, pero solo por unas horas.
• Domingos y feriados: cerrados.

También es importante saber que si no eres cliente del banco, podrían rechazarte un depósito a nombre de otra persona. Las políticas son estrictas por temas de seguridad y prevención de fraudes.

4. Transferencias: e-Transfer por Correo Electrónico

La forma más común y práctica de enviar o recibir dinero dentro de Canadá es a través del Interac e-Transfer. Funciona usando solo el correo electrónico o número móvil del destinatario, sin necesidad de conocer su número de cuenta.

Es rápido, seguro y está disponible en la mayoría de los bancos. Algunas cuentas lo incluyen sin costo; en otras, puede haber un cargo por transacción.

5. Monedas Canadienses

Las monedas en Canadá tienen nombres particulares:

• Loonie: Moneda de $1 CAD (con un ave “loon”).
• Toonie: Moneda de $2 CAD.
• También existen el nickel (5¢), dime (10¢) y quarter (25¢).

6. Promociones para Nuevos Clientes

Muchos bancos ofrecen dinero en efectivo como recompensa por abrir una cuenta nueva (por ejemplo, entre $100 y $400 CAD), además de beneficios como exención de comisiones por varios meses.

Sin embargo, estas promociones tienen requisitos, como:

• Realizar depósitos mensuales (ej. salario directo).
• Hacer un número mínimo de transacciones.
• Mantener la cuenta activa por un periodo mínimo (normalmente 90 días o más).

Importancia del Crédito en Canadá

1. ¿Qué es el Credit Score?

El credit score es un número entre 300 y 900 que representa tu historial financiero. Es fundamental para acceder a muchos servicios, desde alquiler de vivienda hasta préstamos personales o compra de un automóvil.

En Canadá, no tener deudas no significa tener buen crédito. De hecho, si nunca usaste crédito, tu puntaje será muy bajo o incluso inexistente.

2. ¿Cómo se Construye el Crédito?

• Solicita una tarjeta de crédito (a veces asegurada si eres newcomer).
• Úsala con responsabilidad y paga a tiempo cada mes.
• No uses todo el límite de crédito; mantener el uso por debajo del 30% ayuda a mejorar tu score.

3. ¿Por Qué es Tan Importante?

El historial crediticio afecta decisiones importantes como:

• Rentar una vivienda: Muchos propietarios revisan tu credit score.
• Comprar un auto: Un score bajo puede generar intereses tan altos que duplican el costo original del préstamo.
• Solicitar una hipoteca: Si tu puntaje es bajo, podrías ser rechazado directamente.
• Seleccionar productos: Con mal crédito, incluso podrías no calificar para el auto o plan que deseas.

Consejo:

Es muy recomendable comenzar a construir tu historial de crédito lo antes posible. Muchos newcomers cometen el error de evitar las tarjetas de crédito, pero en Canadá, usarlas con responsabilidad es clave para integrarte financieramente.

Recomendaciones Finales

• Abre tu cuenta bancaria pronto y revisa los requisitos y promociones.
• Usa e-transfer para pagos rápidos y seguros dentro del país.
• Solicita una tarjeta de crédito básica o asegurada y empieza a construir tu historial.
• Pide ayuda a asesores bancarios o centros comunitarios si tienes dudas.