Importancia del Historial Crediticio y Consejos para Construirlo

El historial crediticio es un elemento esencial para desenvolverse en el sistema financiero canadiense. Este historial refleja cómo gestionas tus pagos y deudas, y es el principal criterio que utilizan bancos, arrendadores y prestamistas para evaluar tu confiabilidad financiera y decidir si te otorgan créditos o servicios, así como las condiciones aplicables.

Para quienes están comenzando a construir su historial, obtener una tarjeta de crédito tradicional puede ser un desafío. Sin embargo, existe la opción de tarjetas de crédito aseguradas o garantizadas, que requieren un depósito en efectivo como garantía. Utilizar estas tarjetas de manera responsable y pagar puntualmente contribuye a mejorar tu puntaje crediticio con el tiempo.

Además, no solo las tarjetas de crédito impactan en el historial. Mantener al día los pagos de servicios como teléfono móvil, internet y otros servicios públicos durante al menos dos años también puede ser beneficioso. Asimismo, si tienes un préstamo de auto y llevas pagándolo regularmente por más de seis meses, esto contribuye positivamente a tu historial crediticio.

Es importante tener precaución al comprar un vehículo sin historial crediticio, ya que algunas entidades pueden ofrecer tasas de interés elevadas o condiciones poco favorables a quienes no conocen bien el sistema financiero canadiense. Se recomienda optar por concesionarios o financiadores con buena reputación y licencia oficial, incluso si no son grandes corporaciones. Ejemplos de concesionarios reconocidos y confiables pueden encontrarse en plataformas locales como AutoTrader o directamente a través de concesionarios autorizados de marcas conocidas.

Para verificar que un concesionario está legalmente registrado y autorizado, puedes consultar los registros provinciales de licencias de dealers. Por ejemplo, en Ontario, el Ministerio de Transporte ofrece un buscador en línea para validar que el concesionario cuente con la licencia correspondiente y esté en regla. Comprar a particulares que no tienen un negocio formal ni licencia puede implicar riesgos importantes, como falta de garantías y problemas legales.

Un aspecto a considerar es que algunas tarjetas de crédito no son emitidas directamente por los bancos tradicionales. Por ejemplo, tarjetas como las Mastercard pueden ser administradas por la red de tarjetas y no por el banco emisor, lo que significa que en caso de dudas o problemas, el contacto principal puede ser la entidad emisora de la tarjeta y no el banco. Asimismo, existen emisores como Canadian Tire que ofrecen tarjetas de crédito sin contar con sucursales físicas tradicionales, lo que refleja la variedad de opciones disponibles para los consumidores.

En conclusión, construir un buen historial crediticio requiere tiempo y disciplina, pero es una inversión fundamental para tu estabilidad financiera y para acceder a mejores oportunidades en Canadá, como alquilar una vivienda, obtener préstamos o comprar un auto.

Comprendiendo el Puntaje Crediticio: Cómo Comenzar, Bajos y Cómo Mejorarlo

El puntaje crediticio en Canadá es un número que generalmente va desde 300 hasta 900 y refleja tu historial financiero y nivel de confianza para prestamistas, bancos y otros proveedores de servicios.

¿Con cuánto se empieza?

Si eres nuevo en el sistema financiero canadiense, normalmente comienzas sin puntaje o con un puntaje muy bajo, cerca de 300. Esto se debe a que aún no tienes historial de crédito en Canadá, por lo que para el sistema “no existes” o tienes un historial muy limitado.

¿Por qué puede bajar el puntaje?

• Pagos atrasados: No pagar a tiempo tus tarjetas, préstamos o servicios impacta negativamente.
• Altos saldos en tarjetas de crédito: Usar casi todo el crédito disponible puede reducir tu puntaje.
• Múltiples solicitudes de crédito: Solicitar muchas tarjetas o préstamos en poco tiempo puede verse como un riesgo.
• No pagar deudas: El incumplimiento o morosidad afecta tu historial.

¿Cómo subir y mejorar tu puntaje crediticio?

• Paga tus cuentas puntualmente: Los pagos a tiempo son el factor más importante para mejorar tu puntaje.
• Mantén saldos bajos: Intenta usar menos del 30% del crédito disponible en tus tarjetas.
• Construye historial poco a poco: Usa tarjetas de crédito aseguradas o garantizadas si no tienes historial.
• No solicites muchas tarjetas o préstamos a la vez: Hazlo de forma gradual para no afectar negativamente tu puntaje.
• Monitorea tu puntaje: Consulta tu reporte de crédito regularmente para corregir errores o detectar fraudes.

Resumen de puntajes crediticios

Para que te guíes, aquí un rango general de puntajes:

• 300-559: Puntaje bajo, difícil acceder a créditos.
• 560-659: Puntaje regular, con oportunidades limitadas.
• 660-724: Puntaje bueno, con buenas condiciones de crédito.
• 725-900: Puntaje excelente, acceso a las mejores tasas y beneficios.

Construir un buen historial crediticio es un proceso gradual, pero es fundamental para tener acceso a mejores oportunidades financieras en Canadá.